재무설계???

재무설계는 돈과 관련된 인생의 여러 문제를 해결하기 위해 개인의 재무능력, 위험능력, 시간능력 등을 고려한 저축 및 투자능력을 바탕으로 개개인에게 맞는 구체적이고 합리적인 자산운용방안을 계획하고 실천하는 일련의 과정을 말한다.

이러한 일련의 과정은 개개인별로 투자를 할 수 있는 여윳돈의 크기, 위험을 감수할 수 있는 정도, 투자만기와 돈이 필요한 시점을 맞출 수 있는 능력, 투자지식과 경험의 정도에 따라 달라지게 된다.

재무설계는 재무목표를 달성하기 위해 저축 및 투자, 보험, 세금, 부채 및 지출에 관한 종합적인 계획을 수립하는 과정으로 개인의 연령대에 따라 아래와 같이 그 우선순위가 달라지게 된다.

사회초년기(20~30대) : 소비지출관리·부채관리/목돈, 결혼자금, 전세자금 등

사회중년기(30~40대) : 소비지출관리·부채관리,주택자금,자녀교육자금, 은퇴자금 등

사회장년기(40~50대) : 소비지출관리·부채관리,주택자금,자녀교육자금, 사업(창업)자금, 은퇴자금 등

사회은퇴기(50~60대) : 소비지출관리·부채관리,주택자금,자녀교육자금, 자녀결혼자금, 은퇴자금 등

노년기(70대~  ) : 소비지출관리·부채관리 등

※기타 특수한 목적 : 자산기부, 사업승계, 상속 및 증여설계

- 재무설계의 순서 

1) 생애전반에 대한 밑그림 그리기 - 언제 무엇을 하고 얼마가 필요한지 등의 재무목표 설정

2) 재무설계사(FP)고르기 - 재무설계사는 개인의 재무관련 정보를 바탕으로 합리적인 재무계획을 제시하고, 그 실행 등을 점검하여 개인이 재무목표를 달성할 수 있게 도와주는 금융전문가를 말하는데 금융지식이나 경험이 부족한 일반인은 전문가를 이용해 재무설계를 하면 보다 전문적인 서비스를 받을 수 있고 스스로 재무설계를 할 때 드는 비용 및 불편을 줄일 수 있음.

※ 좋은 재무설계사 선택요령

① 관련전문자격을 가진 재무설계사를 고를 것 - 펀드투자상담사, 증권투자상담사, 파생상품투자상담사, 종합자산관리사, AFPK, CFP 등

② 재무설계사의 전문분야를 확인할 것 - 투자, 보험, 세금, 부동산 중 각 자산관리사의 전문분야를 확인할 것

③ 재무설계사의 인적 네트워크를 고려할 것 - 다른 분야의 전문가와 네트워크를 형성하여 다양한 분야에 대한 서비스를 제공할 수 있는지 여부를 확인해야 함

④ 재무설계사의 경력을 확인할 것 - 다양한 고객을 접하고 문제를 해결한 경험이 많은지 확인해야 함

⑤ 대화하기 편한 재무설계사를 고를 것 - 고객의 재무상황 및 문제점을 잘 이해할 수 있는 재무설계사를 택해야 함

3) 재무목표 점검 - 재무설계사의 도움을 받아 목표를 현실성 있게 조정

4) 개인정보 제공하기 - 재무설계에 필요한 정보(나이, 가족 수, 소득상황, 저축, 보험, 펀드 부동산 등의 자산보유현황 및 부채현황정보)를 제공

* 관련이 없거나 과도한 개인정보를 요구하는 경우 왜 필요한지 반드시 물어볼 것.

5) FP의 재무상무상태 분석 및 평가 후 재무설계안 제시 

6) 재무설계안이 실천가능한지, 바꾸고 싶은 것은 없는지 상담 후 조정 - 일목요연하고 구체적으로 정리된 문서형태로 최종재무설계안을 받을 것

7) 재무설계안 실천 

8) 적어도 1년에 1회 이상 모니터링실시 - 수정 및 보완